산업이 레거시 시스템의 한계를 극복하고 ���랫폼 기반 접근법과 AI 기술을 통해 조용하지만 근본적인 혁신을 이루고 있습니다. 한 가지는 분명합니다. 금융서비스의 미래는 변화를 주도하는 사람들에 의해 정의될 전망입니다.

글쓴이: 주디스 매기야(Judith Magyar), 번역: 클로드(Claude)

금융서비스 산업은 기로에 서 있습니다. 의 급속한 가속화, 새로운 규제 프레임워크의 등장, 그리고 변화하는 고객 기대치가 리더들로 하여금 혁신이 진정으로 무엇을 의미하는지 재고하도록 압박하고 있습니다. 이 분수령의 순간은 성찰의 시간이자 다양한 옵션을 면밀히 검토해야 하는 시기입니다. 왜냐하면 지금 선택한 길이 조직 전체의 미래에 영향을 미치기 때문입니다.

역사적 과제의 제거

특히 중소 금융기관들은 끊임없는 디지털 혁신의 속도로 인한 압박에 직면해 있습니다. 많은 기관이 여전히 민첩성을 제한하는 레거시 시스템을 운영하고 있으며, 단편화된 데이터와 수동 프로세스는 규정 준수, 인사이트, 효율성을 저해하고 있습니다.

가장 성공적인 조직들은 기반의 혁신 접근법을 취하고 있습니다. 핵심 시스템을 현대화하고, 클라우드 네이티브 인프라를 수용하며, 재무, 리스크, 고객 운영 전반에 걸쳐 데이터를 통합하는 것입니다. 성공적인 조직들은 자동화와 고급 분석 및 AI를 결합하여 더 빠르고 정보에 입각한 의사결정을 추진하는 동시에, 규제 및 시장 혼란에 대한 을 강화하고 있습니다.

그러한 리더 중 하나가 독일의 주요 금융기관인 중형 종합은행 입니다. 이 은행은 광범위한 고객층을 서비스하지만, 중견 고객 서비스와 깊은 지역 기반에 중점을 두고 있습니다.

은행의 최고 혁신 책임자인 , 큰 판도를 바꾸는 요인 중 하나는 이제 데이터가 접근 가능할 뿐만 아니라 호환 가능하다는 사실입니다. 데이터는 PDF, 스프레드시트, 오디오 녹음, 비디오, 손으로 쓴 메모 등 다양한 형태로 존재합니다. 전통적으로 시스템은 이러한 다양한 형식을 통합하고 처리하는 데 어려움을 겪었으며, 이는 금융 분야 AI의 역사적 과제 중 하나였습니다. 이제 그 과제는 역사가 되었습니다.

데이터 호환성은 금융을 국경 없는 활동으로 바꿉니다. 정확한 보고와 규정 준수를 가능하게 하고, 오류를 줄이며, 수동 개입의 필요성을 제거합니다.

고객 기대치 충족

은행업에서는 그저 작동하는 시스템을 칭찬하는 사람이 없습니다. 예를 들어, 최고의 결제 ���랫폼이라도 아무도 알아차리지 못합니다. 목표는 고객들이 은행에 대해 전혀 생각하지 않는 지점에 도달하는 것입니다. 왜냐하면 돈이 그냥 도착하고, 앱이 그냥 작동하며, 저축이 그냥 늘어나기 때문입니다. 그 경지에 이르는 것은 또 다른 이야기입니다.

모든 규모의 기업에서 재무팀은 수많은 과제에 직면하고 있습니다. 연결되지 않은 시스템은 단일 정보원이 없음을 의미합니다. 수동 프로세스는 시간 낭비로 이어집니다. 사람들은 실제로 데이터를 분석하는 일보다 데이터를 다운로드하고 정리하는 데 더 많은 시간을 소비합니다. 목록은 계속됩니다.

라틴아메리카 최대의 금융서비스 회사인 메르카도 리브레는 자연어 AI 에이전트로 . 이 접근법을 통해 분석가와 관리자는 단순히 질문을 “물어보고” 몇 초 만에 정형화, 시각화된 결과를 받을 수 있습니다. 분기별 대차대조표를 작성하도록 요청하면, AI 에이전트는 깔끔하고 정형화된 보고서를 생성하며, 수동 개입이나 기술적 장벽 없이 세부 정보를 파고들거나, 결과를 필터링하거나, 차트를 작성할 수 있는 기능을 제공합니다. 과거에 몇 시간이 걸렸던 작업이 이제는 순식간에 완료됩니다.

주택담보대출에 주목

주택 소유가 개인과 가족의 주요 열망으로 계속 남아있는 반면, 주택 구매 과정은 여전히 레거시 시스템과 비효율성에 시달리고 있습니다. 그러나 주택담보대출 및 서비스 생태계는 변화하는 차입자 기대치, 강화된 규제 기준, 그리고 기술과 데이터의 혁신에 의해 급속한 변화를 겪고 있습니다. 이러한 여러 요인이 함께 작용하여 주택 소유의 더 효율적이고, 지능적이며, 포용적인 미래를 형성하고 있습니다.

핀테크의 미래

핀테크에서 AI는 이미 널리 통합되어 조용히 산업을 재편하고 있습니다. AI는 갑작스러운 혼란이 아니라, 사람들에게 권한을 부여하고, 인간의 업무를 보완하며, 특히 데이터, 사용성, 신뢰를 중심으로 사려 깊고 책임감 있는 통합을 요구하는 점진적이고 실용적인 전환을 통해 금융서비스를 변화시키고 있습니다.

새로운 기술과 시장 파괴자들의 모든 소음 속에서 한 가지는 분명합니다. 금융서비스의 미래는 변화를 주도하는 사람들에 의해 정의될 전망입니다.

�鶹ԭ��는 �鶹ԭ�� S/4HANA, �鶹ԭ�� 비즈니스 기술 ���랫폼(�鶹ԭ�� BTP), 산업별 클라우드 솔루션과 같은 인텔리전스를 지원하는 기술로 이러한 진화의 중심에 있습니다. 이러한 기술들은 중소 은행, 보험사, 핀테크 기업들이 고객이 기대하는 안정성과 신뢰를 유지하면서 민첩성을 달성할 수 있도록 지원하기 위해 구축되었습니다.

• 원문: , , Forbes.com

The post 금융서비스를 혁신하는 조용한 혁명 appeared first on �鶹ԭ�� Korea 뉴스센터.

CFO는 기술과 데이터, 통찰력을 활용해 미래 비즈니스 옵션을 모델링하고 이전 결정을 비판적으로 분석할 수 있는 기회가 있습니다. 재무 기능 혁신으로 기업은 경쟁력을 강화하고 수익성을 제고하며 고객과의 성공을 이룰 기회를 얻을 수 있습니다.

글쓴이: 엘리프 쿠랄레이(Elif Kuralay), 블레어 로빈슨(Blair Robinson)
번역: 챗GPT(ChatGPT)

최고재무책임자(CFO)는 이전보다 더 큰 압박을 받고 있습니다.

EY 파트너인 블레어 로빈슨(Blair Robinson)은 에 따르면 자금, 에너지, 공급 등 세 가지 주요 영역으로 구성된 현재 시장 환경으로 인해 재무 전문가들은 비용 효율성 증대와 단기 이익 목표 달성에 대해 더 큰 압력을 받고 있다고 전합니다.

이에 대한 대응으로 조사에 참여한 거의 모든 재무 리더들(90%)이 마케팅부터 인력 개발에 이르기까지 다양한 분야에서 지출을 줄이거나 중단할 계획입니다. 이러한 분야 중 일부는 장기적인 우선 순위에 속하지만요.

자본 비용, 에너지 비용 변동성, 규제 및 지정학적 분란은 기업에 영향을 계속 미칠 전망입니다. 현대적인 고성과 재무 기능은 변화 속도가 급격히 증가해 예측 및 의사결정에 더 높은 정밀도와 속도가 필요함을 인식합니다. 어제의 정보에 의존해 오늘의 비즈니스를 망치지 않도록 하기 위해서입니다.

CFO로서 이러한 결정을 올바르게 내리면 비즈니스에 자신감을 제공해 신규 영업 채널, 신규 비즈니스 모델, 매장 현대화, 마케팅 및 인력 개발 같은 성장 ���랫폼에 지속적으로 투자할 수 있게 합니다. 이는 미래를 위한 올바른 ���랫폼을 제공합니다.

다음은 CFO가 미래에 대비하고 비즈니스에 탁월한 기여자가 되도록하는 네 가지 팁입니다.

성공전략 1. 재무 운영 재구상

CFO는 기술, 데이터 및 통찰력을 활용하여 미래 비즈니스 옵션을 모델링하고 이전 결정을 비판적으로 분석할 수 있는 기회가 있습니다. 가트너(Gartner)에 따르면, 일상 운영을 지배하는 결정들은 종종 재정적 엄격함이 부족해 조직의 이익이 3% 이상 감소할 수 있습니다. 이는 주로 분산된 시스템과 사일로화된 운영에 기인하며, 재무 정보에 실시간으로 액세스해 사전 대응식 결정을 내릴 수 없기 때문입니다.

이로 인해 CFO들은 수작업 노력을 줄이고 직원들이 더 가치 있는 활동에 집중할 수 있도록 재무 운영을 현대화할 필요성을 인식하고 있습니다. 예를 들어, 코로나19(COVID-19) 이후 빠른 성장을 겪은 는 데이터 양이 급증하고 회사의 디지털 전환 필요성이 가속화되었습니다. 라틴 아메리카의 전자 상거래 및 핀테크 리더인 메르카도 리브레는 통합 ���랫폼으로 재무 운영을 최적화하고 자금 및 현금 관리에서 85%의 자동화율을 달성했습니다.

성공전략 2. 확증 제공

영국은 향후 6개월 동안 재무보고평의회(FRC)에서 감사보고 및 거버넌스 기관(ARGA)으로 이전될 것으로 예상됩니다. 최근 정부는 금융 통제 및 CFO 검증 서류 개선을 위한 영국 기업 거버넌스 규범 도입 계획에서 한 걸음 물러섰지만 규제기관의 변경으로 외부 감사인들이 더 정확하게 보고하도록 압력이 늘어날 것으로 예상됩니다.

사기와 관련된 경제 범죄 및 투명성 법안에 대한 예정된 변경사항에는 새로운 ‘방지 실패’ 혐의가 포함되어 있는데 현재 의회를 통과하고 있으며 2024년 첫 번째 분기에 예정되어 있습니다. 최근 포츠머스 대학의 보고서에 따르면 2022년에 영국에서 사기로 인해 민간 부문에 약 1,580억 파운드의 손실이 발생했을 것으로 추산됩니다.

사기는 여전히 많은 기관에 5%의 매출 손실을 의미하며, 보호된다면 성장 촉진에 재투자될 수 있는 자금입니다. 비즈니스 ��복력은 통합된 통제, 위험관리, 기계학습(머신러닝)/AI 기술이 규제 요구사항의 올바른 측면에 머무르면서도 상당한 손실 회피를 제공하는 데 사용될 수 있는 주요 분야입니다.

성공전략 3. 현금 관리 최적화

CFO와 재무 팀은 제한된 가장 귀중한 비즈니스 자원인 현금에 대한 탁월한 가시성과 효과적인 통제, 협업 실행이 필요합니다. 현금 흐름에 대한 이해 부족이 많은 비즈니스의 주된 실패 요인입니다. 비즈니스는 미수금, 미지급금, 관련 공급망을 포함한 전체 가치사슬에 대한 즉각적인 통찰력을 제공하는 통합된 직관적인 도구가 필요합니다. 현금과 유동성, 운전자본에 대한 실행 가능한 정보가 필요하며, 은 유동성을 예측하고 선제적인 결정을 내리며 재무 리스크를 완화할 수 있어야 합니다.

하기 위해 자금 및 리스크 관리를 재설계했으며, 잘란도 결제 시스템은 팩토링(역주: 외상대금 지급기일 전에 자금공급자에게 할인 매각하여 즉시 현금화하는 서비스) 관련 현금 흐름의 심층적인 통찰력을 제공하기 위한 고유한 컴퓨팅 및 모니터링 모델을 구축해 다국적 전자 화폐 기관으로서의 규제 요구사항에 대응했습니다.

성공전략 4. 수익성 관리

재무 팀은 비즈니스의 수익성을 관리하는 데 적극 참여해야 합니다. 물론 단독 책임은 아닐 수 있지만 적시에 신뢰할 수 있고 돕는 방식으로 재무 데이터와 모델을 제공함으로써 비즈니스를 가장 잘 지원할 수 있습니다. 소매업체의 사전 대응식 운영을 방해하는 전형적인 문제는 제품과 고객, 채널의 실제 경제적 비용에 대한 가시성 부족입니다.

벤타나리서치(Ventana Research)에 따르면, 고객 수익성을 관리하는 회사들의 가장 보편적인 당면과제는 분석입니다. 올바른 기술을 사용하면 소매업체는 사업의 실제 비용 차원을 이해하고 마진 도전과제를 더 잘 통제할 수 있습니다. 영국의 주요 식품 서비스 공급업체인 브레이크스(Brakes)는 가격 및 마진 가시성을 개선하기 위해 리모델링하고 디지털화해 싵Ӽ�습니다.

CFO는 비즈니스의 미래 성공에 더 큰 역할을 할 수 있습니다. 재무 팀은 재무 데이터의 보관자뿐 아니라 비즈니스 팀과 적극 협력해 민첩한 의사결정을 하고, 비즈니스 통찰력을 제공하며, 투자 선택을 적극 지원하고, 성공이나 실패를 신속하게 식별하는 데 기회를 제공합니다.

재무 기능 혁신으로 기업은 더 높은 가격이나 낮은 마진의 비즈니스 함정에서 벗어나 경쟁력을 강화하고 수익성을 제고하며 고객과의 성공을 이룰 기회를 얻을 수 있습니다. 이들은 분명 추구할 가치가 있는 숫자입니다.

• 원문: , , Forbes.com

The post CFO의 성공 전략: 도전에 대응하는 4가지 방안 appeared first on �鶹ԭ�� Korea 뉴스센터.